畢馬威：建議通過(guò)健全信用體系等舉措完善普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制

　　畢馬威中國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)主管合伙人曹勁日前在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪(fǎng)時(shí)表示，建議通過(guò)健全信用體系等舉措完善普惠金融長(zhǎng)效機(jī)制。此外，普惠金融、綠色金融和科創(chuàng)金融的融合發(fā)展將給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的發(fā)展方向。

 

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額50.0萬(wàn)億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬(wàn)億元，同比增速24.9%。

 

　　“近年來(lái)，我國(guó)普惠金融在總體投融資規(guī)模、服務(wù)可獲得性、被服務(wù)主體滿(mǎn)意度等方面都取得了令人矚目的成績(jī)。未來(lái)需完善長(zhǎng)效機(jī)制。”曹勁表示。

 

　　他介紹，從需求端來(lái)看，小微企業(yè)融資難問(wèn)題雖有所緩解，但覆蓋面和金融產(chǎn)品服務(wù)需求的匹配度還有待提升。例如雖然監(jiān)管已將首貸戶(hù)納入考核指標(biāo)，但是仍有數(shù)量龐大的小微企業(yè)缺少有效獲取融資的渠道；另外普惠金融產(chǎn)品貸款條件復(fù)雜，期限匹配度低等問(wèn)題仍然突出。從供給端來(lái)看，許多金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)動(dòng)力不足，主要原因包括業(yè)務(wù)開(kāi)展難度大、經(jīng)濟(jì)性不足等。“雖然在政策上對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)有很多鼓勵(lì)政策，但支持力度和精準(zhǔn)度仍有待提升。”

 

　　除加強(qiáng)政策引導(dǎo)外，曹勁還建議，從完善金融基礎(chǔ)設(shè)施層面解決當(dāng)前普惠金融面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)，例如健全小微企業(yè)、特殊人群和農(nóng)村人口的信用體系，通過(guò)市場(chǎng)化增信手段降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，通過(guò)更強(qiáng)有力的政策支持提高金融機(jī)構(gòu)的參與積極性等。

 

　　在曹勁看來(lái)，普惠金融、綠色金融和科創(chuàng)金融模式各有特點(diǎn)，但也有共性和相似性。例如，在宏觀戰(zhàn)略角度，這三類(lèi)金融模式都是國(guó)家大力推進(jìn)的金融服務(wù)，在金融服務(wù)對(duì)象層面，這三類(lèi)金融模式有很多共同的潛在客戶(hù)和服務(wù)對(duì)象。

 

　　“普惠金融、綠色金融和科創(chuàng)金融的融合發(fā)展將給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的發(fā)展方向。”曹勁認(rèn)為，這要求金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)識(shí)到促進(jìn)三類(lèi)金融模式融合發(fā)展的意義，制訂中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，以更加整合的方式總體推進(jìn)這些金融服務(wù)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，開(kāi)拓在融合發(fā)展領(lǐng)域的潛在客群，推動(dòng)這些金融服務(wù)可以對(duì)接的多種應(yīng)用場(chǎng)景，打造融合服務(wù)的良好生態(tài)。例如可以通過(guò)金融手段鼓勵(lì)普惠群體積極參與綠色、創(chuàng)新行業(yè)，引領(lǐng)這些群體參與綠色普惠金融產(chǎn)品，激勵(lì)引導(dǎo)綠色普惠金融協(xié)同發(fā)展。

 

　　除此之外，應(yīng)深化金融科技在這些金融領(lǐng)域的應(yīng)用。曹勁表示，應(yīng)在營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)、核算等多個(gè)環(huán)節(jié)不斷提升金融服務(wù)的數(shù)字化和高科技水平，以此提高這些金融服務(wù)的智能化、精細(xì)化、創(chuàng)新性水平。