《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》6月起施行——把更多金融資源投入綠色低碳領(lǐng)域

　　日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》（簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》），自6月1日起執(zhí)行，以引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。

 

　　《指引》共36條，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境、社會(huì)和治理表現(xiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

 

　　在組織管理方面，《指引》明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，負(fù)責(zé)確定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定綠色金融目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限。同時(shí)，《指引》還提出給予綠色金融工作負(fù)責(zé)人和相關(guān)部門(mén)充分授權(quán)，配備相應(yīng)資源，并在績(jī)效考核中充分體現(xiàn)綠色金融實(shí)施情況。

 

　　在政策制度及能力建設(shè)方面，《指引》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立并不斷完善環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程，明確綠色金融的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類(lèi)以及有重大風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信或投資政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度。

 

　　在投融資流程管理方面，《指引》一方面提出對(duì)在環(huán)境、社會(huì)和治理方面存在嚴(yán)重違法違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制對(duì)其授信和投資，另一方面也鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升綠色金融管理水平，采取差異化、便捷化的管理措施，優(yōu)化對(duì)小微企業(yè)融資、線上融資等業(yè)務(wù)的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)管理。

 

　　上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，近年來(lái)，中國(guó)的綠色金融實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，銀行業(yè)逐步建立了涵蓋監(jiān)管指引、統(tǒng)計(jì)制度、指標(biāo)評(píng)價(jià)的綠色金融制度體系，保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)方面也取得了積極成效。與此同時(shí)，隨著形勢(shì)變化，綠色金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了一些需要補(bǔ)齊的短板。

 

　　“一方面，不少金融機(jī)構(gòu)圍繞低碳發(fā)展目標(biāo)開(kāi)展了卓有成效的綠色金融創(chuàng)新，豐富了產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步強(qiáng)化了金融對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持；另一方面，實(shí)踐中，不同的銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間在綠色金融領(lǐng)域存在一些差異和差距，特別是不少中小金融機(jī)構(gòu)還缺乏發(fā)展綠色金融的有效思路和辦法?！吨敢返某雠_(tái)，吸收借鑒了一些金融機(jī)構(gòu)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在業(yè)務(wù)流程、組織管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露等多方面建立了統(tǒng)一的規(guī)范，有助于進(jìn)一步提升銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)綠色發(fā)展的能力。”曾剛說(shuō)。

 

　　在招聯(lián)金融首席研究員董希淼看來(lái)，《指引》的內(nèi)容十分豐富，涵蓋了不同性質(zhì)、類(lèi)型和規(guī)模的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，具有很強(qiáng)的引領(lǐng)性和指導(dǎo)性，有助于引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)綠色發(fā)展的支持。“目前，綠色金融的產(chǎn)品形態(tài)主要包括綠色信貸、綠色債券、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融產(chǎn)品等。下一步，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)在《指引》的基礎(chǔ)上加快綠色金融創(chuàng)新，積極構(gòu)建整體協(xié)同、分工明晰的多層次綠色金融服務(wù)體系，推出更多服務(wù)綠色發(fā)展的產(chǎn)品和服務(wù)。”董希淼對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。

 

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，加大對(duì)綠色發(fā)展的支持是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家綠色低碳發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)政策，將更多金融資源投入到綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域，切實(shí)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。《指引》適用范圍涵蓋了不同性質(zhì)、類(lèi)型和規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，提出了一些具有指導(dǎo)性、原則性的政策要求。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在政策執(zhí)行過(guò)程中要結(jié)合自身職能定位和經(jīng)營(yíng)實(shí)際，實(shí)事求是、因地制宜開(kāi)展綠色金融管理工作。