綠色金融多點開花 銀行業(yè)助力實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型

　今年以來，銀行業(yè)持續(xù)助力實體經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型。信貸投放方面，據(jù)人民銀行統(tǒng)計，截至2022年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%。機制建設(shè)方面，多家銀行也展開積極探索，如中國銀行、建設(shè)銀行日前分別發(fā)布《中國綠色債券原則》《環(huán)境信息披露報告》，踐行綠色發(fā)展理念，自覺以金融手段支持“雙碳”目標。

 

　　業(yè)內(nèi)人士指出，下一步，銀行業(yè)將持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，完善綠色信貸體系，提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力。

 

　　加大綠色信貸投放力度 

 

　　日前，在中國證券報記者調(diào)研中，不少銀行表示綠色低碳產(chǎn)業(yè)是目前貸款投放的重點領(lǐng)域。

 

　　“我們對綠色環(huán)保、清潔能源等產(chǎn)業(yè)加大了信貸支持力度，同時還為有節(jié)能、降碳、減排等技術(shù)改造需求的企業(yè)提供專項信貸產(chǎn)品，并提高了敞口額度。”某國有行北京分行信貸業(yè)務(wù)專員表示。

 

　　“首先是確保綠色信貸的投放。”湖州銀行公司銀行部相關(guān)負責人表示：“結(jié)合我們當?shù)氐牡赜蛱厣?，綠色信貸方面主要投向全域生態(tài)整治項目、綠色工廠項目、建筑行業(yè)中符合綠色建筑標準的企業(yè)等”。

 

　　除了在信貸金額方面加大投放外，還有部分銀行下調(diào)了綠色信貸的利率水平。北京地區(qū)某股份行公司業(yè)務(wù)部負責人表示：“綠色產(chǎn)業(yè)客戶是我們爭取的重點，對于符合綠色信貸審批條件、符合國家戰(zhàn)略發(fā)展要求的企業(yè)，我們會采取降低50-100基點的利率優(yōu)惠。”

 

　　近年來，我國綠色貸款保持高速增長，據(jù)人民銀行日前公布的2022年二季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告，截至2022年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，比上年年末高7.4個百分點，高于各項貸款增速29.6個百分點。其中，投向直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為8萬億元和4.93萬億元，合計占綠色貸款的66.2%。分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為8.82萬億元、5.04萬億元和2.63萬億元，同比分別增長32.2%、40.8%和62.8%。

 

　　對此，業(yè)內(nèi)人士分析，綠色信貸增速不斷加快，這反映出綠色信貸市場的需求巨大，市場主體均有迫切的綠色轉(zhuǎn)型資金需求，而銀行綠色信貸業(yè)務(wù)也逐漸成為信貸業(yè)務(wù)的重要增長點。

 

　　機制引領(lǐng)

 

　　今年6月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，以引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進碳達峰、碳中和工作。

 

　　此外，中國銀保監(jiān)會還組織開展了綠色融資統(tǒng)計和綠色信貸自評價。中國銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐介紹：“從今年開始將綠色融資統(tǒng)計納入銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管報表體系，組織有關(guān)銀行定期開展綠色信貸統(tǒng)計和自評價，引導(dǎo)銀行機構(gòu)按照市場化、法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強對融資項目碳減排量等環(huán)境效益的測量、核算、監(jiān)測和信息披露。”

 

　　今年以來，多家銀行發(fā)布綠色金融發(fā)展規(guī)劃，已將綠色金融提升至戰(zhàn)略高度。建設(shè)銀行日前發(fā)布2021年度《環(huán)境信息披露報告》，建設(shè)銀行董事長田國立對此表示，建設(shè)銀行秉持綠色大局觀，將生態(tài)文明建設(shè)目標融入戰(zhàn)略發(fā)展，該行已先后設(shè)立綠色金融委員會和碳達峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定和實施《綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》和《服務(wù)碳達峰碳中和行動方案》。

 

　　中國銀行于7月末與多部門聯(lián)合發(fā)布《中國綠色債券原則》，這是供市場主體參考使用的綠色債券自律規(guī)則。中國銀行副行長林景臻指出：“未來綠色債券市場的成長發(fā)展，不僅需要各類市場要素的共同推動，更需要制度與機制建設(shè)來保駕護航。”

 

　　創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品 

 

　　為助力實現(xiàn)“雙碳”目標，多家銀行與旗下理財公司推出多款綠色主題類理財產(chǎn)品。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，與低碳、ESG（環(huán)境、社會與公司治理）相關(guān)的理財產(chǎn)品共有159只。

 

　　“該類理財產(chǎn)品將重點投資于節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等產(chǎn)業(yè)，同時高度關(guān)注鄉(xiāng)村振興、普惠金融、精準扶貧、高質(zhì)量發(fā)展等領(lǐng)域投資機會。”某股份行產(chǎn)品經(jīng)理告訴中國證券報記者。

 

　　此外，今年上半年還有多家銀行試水“碳賬戶”“綠色賬戶”等創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)。中信銀行副行長呂天貴介紹，“中信碳賬戶”是圍繞城市的碳普惠機制建設(shè)，讓用戶的綠色低碳行為可計量、可追溯，推動綠色低碳廣泛融入民眾生活。“我們充分認識到綠色銀行建設(shè)的重大意義，推動綠色金融體系建設(shè)，探索制定綠色金融解決方案。”他表示。

 

　　目前還有部分銀行基于“碳賬本”業(yè)務(wù)，提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等個人金融服務(wù)。

 

　　下一步，多家銀行表示，將繼續(xù)提升綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)能力，探索低碳轉(zhuǎn)型路徑，助力綠色低碳技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用，持續(xù)完善綠色信貸體系，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。