關(guān)注金融健康促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展——訪聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署金融倡議負(fù)責(zé)人埃里克·亞瑟

 

記者：近年來(lái)，中國(guó)的監(jiān)管部門、研究機(jī)構(gòu)也對(duì)金融健康問(wèn)題進(jìn)行了深入研究，以期提升金融消費(fèi)者的金融健康水平、促進(jìn)普惠金融可持續(xù)健康發(fā)展，您認(rèn)為提升金融健康水平有哪些著力點(diǎn)？對(duì)中國(guó)提升金融健康水平有哪些建議？

埃里克·亞瑟：在世界范圍內(nèi)，因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)、疫情沖擊，再加上氣候風(fēng)險(xiǎn)的影響，個(gè)人和企業(yè)都面臨經(jīng)濟(jì)方面的調(diào)整。毋庸置疑，家庭和企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力越弱，政府為維持社會(huì)穩(wěn)健運(yùn)行所面臨的壓力就會(huì)越大；同理，家庭和企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)違約的可能性越大，金融機(jī)構(gòu)面臨的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)越大。我們發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)和金融體系較為發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行正通過(guò)提高其客戶的金融韌性來(lái)提升其金融健康水平，而欠發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的銀行則首先專注于提升金融的包容性，即讓每個(gè)個(gè)體都能平等地享受金融服務(wù)，當(dāng)然，提升金融包容性的過(guò)程不會(huì)對(duì)每個(gè)個(gè)體的金融健康產(chǎn)生負(fù)面影響。

我們發(fā)現(xiàn)，亞太地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)非常關(guān)注中小微企業(yè)，認(rèn)為它們?cè)诮?jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著重要角色，正確有效的支持可以幫助其減輕負(fù)擔(dān)。銀行機(jī)構(gòu)向中小微企業(yè)提供正確有效的支持，不僅可以使企業(yè)的財(cái)務(wù)狀態(tài)更加穩(wěn)健，也可以幫助提升企業(yè)家家庭的財(cái)務(wù)韌性。同時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的支持也可以與發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、提高資源利用效率、增強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力、支持公正轉(zhuǎn)型、保護(hù)生物多樣性等方面的努力有機(jī)聯(lián)系起來(lái)。這是提升金融健康水平的一項(xiàng)重要工作。此外，隨著人口老齡化問(wèn)題日益凸顯，對(duì)老年人的“金融保護(hù)”也會(huì)成為提升金融健康水平的一個(gè)重要著力點(diǎn)，以確保他們?cè)谕砟暧辛己玫纳钯|(zhì)量。與此同時(shí)，我們也注意到，世界各國(guó)的網(wǎng)絡(luò)安全漏洞風(fēng)險(xiǎn)日益增加，這可能會(huì)影響個(gè)人和企業(yè)的金融韌性。因此，銀行機(jī)構(gòu)在致力于提升客戶金融健康水平與推進(jìn)普惠金融的同時(shí)，也要關(guān)注數(shù)據(jù)安全。據(jù)了解，加拿大進(jìn)行了一項(xiàng)非常有趣的金融韌性研究，澳大利亞的一家銀行也在進(jìn)行金融健康分析，荷蘭和巴西建立了金融健康評(píng)分體系以衡量國(guó)家的金融健康水平。

 

綜上所述，我們對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的建議如下。首先，著力提升中小微企業(yè)的金融健康水平，通過(guò)“綠化”中小微企業(yè)的商業(yè)模式增強(qiáng)其可持續(xù)發(fā)展能力。其次，縮小農(nóng)村和城市之間的金融服務(wù)差距，確保農(nóng)村居民能夠有效獲得儲(chǔ)蓄、貸款、保險(xiǎn)和投資等相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋率、滿意度。再次，重視金融教育，在金融教育內(nèi)容上要涵蓋金融數(shù)據(jù)安全以及金融決策和實(shí)踐，在金融教育對(duì)象上要特別關(guān)注年輕群體和老年群體。最后，向老年客戶群體提供明確的方法（或建議規(guī)劃），使他們能夠安享晚年。